丈母娘、公司老板都爱看征信报告 竟有近半数人不了解个人征信

广州日报 2019-06-13 20:18

不仅丈母娘挑女婿要看征信报告,不少公司老板在招聘员工、年度考核员工也爱用上征信报告。

6月14日,是我国第12个“信用记录关爱日“。你了解你的个人征信吗?你关心你的信用吗?

融360今日发布的相关调查结果显示,近半数(45.65%)用户都不了解个人征信,虽然近半数(49.43%)用户都认为个人征信系统非常重要,但调查中仍有超6成(60.23%)用户都曾有过征信负面记录。

征信报告记录或会影响就业

在以往的认知中,个人征信主要应用在金融领域,只要没有银行的逾期记录,征信报告就是完美的。不过,在信用社会,个人征信覆盖的范围越来越广,作用也越来越重要。

夏光(化名)前段时间才刚刚为此闹心了一阵。待业3个月之后他终于收到了心仪的offer,不过没等开始庆祝他就犯了难。

“我的offer邮件中提醒,入职材料需要一份央行征信报告”,夏光说,之前比较粗心,有几次都是过了还款日才把信用卡还上的,很担心会不会影响入职。

入职前的一周他一直都处于忐忑中。“幸好最后没有影响入职,以后一定要更加注意征信问题了”。

而周楠则对公司要查询征信报告的操作早已经见怪不怪。据他介绍,因为公司与银行有业务往来,不止是新员工入职时需要提供征信报告,就连老员工也要每年提供一次征信报告。

对于征信的重要性,央行副行长陈雨露曾公开表示,征信很多现在逐渐用到了社会领域,我们看到很多女孩找男朋友,未来的岳母说你得把人民银行的个人征信报告拿来让我看看。陈雨露介绍说,人民银行征信中心的报告,大家查询的时候,个人查询前两次都是不收费的,在网上你去查你简版的个人信用报告也是不收费的。

近半数用户不了解个人征信,男性更关注个人征信

该平台在调查中首先提出了这个问题,结果显示,43.57%的用户都表示虽然听过,但并不了解什么是征信,更有2.08%的用户从来都没有听说过个人征信。换句话说,也就是近半数(45.65%)用户都不了解个人征信,仅有19.71%的用户认为自己对个人征信非常了解。

是否了解个人征信,与用户自身的职业存在一定的联系。

在从来没有听说过个人征信的用户中,学生占比为25.36%,非金融从业者、且非经济或金融专业出身的用户占比高达74.64%。而金融从业人员以及有经济、金融专业背景的用户,对征信都至少有一定的了解。

尽管普通用户对于征信的认识还不够全面,但不可否认的是,个人征信已经开始越来越广泛地影响我们的生活。调查中,只有22.73%的人从来没有查过征信。

在查过征信的用户中,近半数(45.59%)都是在申办信用卡的过程中查询的征信。除了我们传统认知中的贷款、信用卡等金融服务中需要查询征信外,有37.58%的用户都表示自己在入职前被要求提供征信报告。

此外,调查还显示,男性比女性更关注自己的征信。在从未听说过征信的用户中,男性仅有25.03%,而女性占比则高达74.97%。调查数据还显示,从未查询过征信的用户中,女性占比高达62.79%,男性仅为37.21%。

对于普通用户而言,主动关注征信的渠道还比较少,了解征信主要是涉及到与之相关的业务,如贷款、信用卡的办理。在这两项业务中,男性的应用比例都高于女性。以贷款业务为例,调查结果显示,56.6%的男性曾因为贷款需求而查询征信,女性相对而言只有43.4%。或许也能侧面解释为何男性比女性更关注自己的征信。

超6成用户有过征信负面记录,90后征信状况最好

我国目前的征信状况如何呢?

调查显示,超6成(60.23%)用户都曾有过征信负面记录。整体来看,年纪越小,征信状况越好。在不同年龄段的用户中,90后的征信状况是最好的。数据显示,在受访的90后用户中,60.43%都表示自己从未有过征信负面记录,而80后中这一比例仅有32.35%,50后更是只有26.67%。

从不同性别来看,女性的征信状况要优于男性。在没有负面记录的用户中,女性占比为55.71%,男性为44.29%。

征信负面的比例这么高,或许还是由于大众对征信的重视程度不够造成的。调查中,当问到“您认为个人征信系统重要吗?”时,只有不到半数(49.43%)选择了“非常重要,个人信用记录是我们的‘经济身份证’,征信不好将处处受限”;超2成用户都认为,只要没有办理贷款、信用卡的需求,就完全用不上征信,所以个人征信系统并不重要。

征信负面记录影响广

而事实上,征信负面记录对个人的工作、生活所带来的影响是非常严重的。




调查数据显示,28.41%的用户都曾因为征信有负面记录而在办理信用卡时受到影响,还有26.71%的用户在办理贷款时受到了征信负面记录的影响。

越来越多的公司开始要求在入职时提供征信报告,而征信报告作为对个人信用的一种客观评价,有25.14%的用户都因征信负面记录而影响了招聘、求职。此外,还有不少用户表示,出国签证、投资理财开户、房屋租赁等也都曾受到征信负面记录的影响。

不可否认,有一小部分的用户表示,自己的征信有负面记录但并没有对自己造成影响,但这一群体的比例只有5.11%。

征信对个人带来的影响,也不会仅仅停留在目前的层面。通过简单的网络检索我们就能发现,现在越来越多的机构都开始要求授权查询征信报告。

对此,48.30%的用户都表示了赞同,认为只有这样才能让大家都重视起信用问题。当然,也有21.59%的用户对于第三方机构要求查询征信报告存疑,担心会造成个人隐私的泄露。

不管怎样,近8成用户对于越来越多的机构要求查询或提供征信报告都没有持反对意见,从某种程度上看,这也是全社会正在提高对于征信的重视程度的一种表现。

此外,为了让个人征信系统更好地约束个人信用,超过9成的用户都表示,希望在征信报告中能够增加更多内容。例如,46.59%的用户都建议将高铁霸座、地铁逃票等违反公共秩序的行为纳入征信,45.36%的用户认为交通违规情况也应该纳入征信。

近9成用户了解互联网征信,不足3成用户芝麻信用超过700分。

除了央行征信之外,互联网征信系统在近几年也非常火爆,例如芝麻信用、腾讯信用等。

广州日报全媒体文字记者:林晓丽



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